É o pesadelo que começa com uma mensagem sedutora: um anúncio milagroso no TikTok prometendo ganhos fáceis, uma “rifa online” com prêmios milionários, ou a promessa de multiplicar seu dinheiro via PIX em poucos cliques. O destino final, porém, é sempre o mesmo: a conta de uma mesma empresa, onde o suado dinheiro do cidadão some para nunca mais voltar. A MW BANK (foto)
Instituição de Pagamento, que tem como diretor presidente Witor Corrèa (foto), é uma empresa que deveria garantir transações seguras, está no centro de uma tempestade de indignação e prejuízos, acusada de ser o braço financeiro de uma rede de fraudes que está enganando o Brasil.
Os números são um retrato assustador da desconfiança. No Reclame Aqui, a empresa carrega a pecha de “Não Recomendada”, um selo vermelho que grita perigo. Em apenas seis meses, uma enxurrada de 144 reclamações se acumula, pintando um cenário de caos financeiro. A taxa de resposta da empresa é pífia, beirando os 22% em algumas métricas, e mesmo quando se digna a responder, leva uma média de 20 dias – tempo mais que suficiente para os golpistas sumirem com o rastro do dinheiro.
O MODUS OPERANDI DA ILUSÃO
As vítimas descrevem uma armadilha perfeita. Tudo começa com uma oferta irresistível, disseminada por anúncios fraudulentos em redes sociais. A pessoa, atraída pelo sonho de um dinheiro rápido, é instruída a fazer um PIX ou pagamento diretamente para a conta da MW. A promessa? Devolver o valor multiplicado, liberar um prêmio milionário ou garantir um “trabalho” lucrativo.
O resultado é sempre um baque brutal: o dinheiro some, a promessa evapora e o desespero toma conta. Relatos chocantes incluem uma vítima que perdeu R$ 1.600,00 em uma suposta rifa online que nunca existiu. Outras simplesmente veem seus PIX serem “engolidos” pelo sistema, sem qualquer reconhecimento ou explicação. É o seu patrimônio evaporando com um clique, com o endereço sendo a plataforma da MW.
A PORTA GIRATÓRIA DO PREJUÍZO: PAGOU, PERDEU, NUNCA MAIS VIU
Quando tentam reaver seu dinheiro, as vítimas esbarram em um muro de silêncio e descaso. A jornada por um reembolso ou estorno transforma-se em uma via-crúcis. Solicitações são negadas, ignoradas ou atendidas com respostas genéricas e evasivas. A empresa frequentemente se esquiva, alegando que “não fez as ofertas” e que golpistas externos estariam usando seu nome. Uma alegação conveniente que, na prática, deixa o consumidor indefeso, sem seu dinheiro e sem um responsável claro.
O ALERTA VERMELHO: UMA EMPRESA SEM SELO EM UM MAR DE RECLAMAÇÕES
Um detalhe crucial salta aos olhos: a MW não possui o selo de verificação do Reclame Aqui. Isso significa que a própria plataforma de mediação não atesta sua confiabilidade ou compromisso real em resolver os problemas. É como operar na penumbra, sem o aval de que cumprem o mínimo esperado.
O PADRÃO É CLARO E ASSUSTADOR: uma sequência de promessas falsas, pagamentos direcionados à MW, perda total do valor e uma via-sacra infrutífera por suporte e ressarcimento. Enquanto isso, a empresa segue operando, com sua reputação em frangalhos e um rastro de vítimas financeiramente traumatizadas.
A pergunta que fica no ar, ecoando no desespero de centenas de brasileiros lesados, é: até quando uma instituição que deveria zelar pela segurança das transações continuará sendo o canal preferencial para golpistas drenarem a esperança e a economia das pessoas? O risco, alertam as dezenas de reclamações, está à vista de todos. Basta um anúncio tentador para você ser a próxima vítima.
Outro lado – O banco MW Bank foi procurado e respondeu que supostas fraudes praticadas contra pessoas físicas já foram denunciadas à polícia e outros órgãos, pois seriam de autoria de terceiros. A empresa, em nota (íntegra abaixo), afirma que seus negócios são realizados com pessoas jurídicas.
NOTA MW BANK
“Segue o posicionamento institucional do MW Bank Instituição de Pagamento, com base em informações técnicas internas e nos limites legais aplicáveis (sigilo bancário, LGPD e regras do arranjo Pix).
1. Em relação às 144 reclamações registradas contra o MW Bank na plataforma Reclame Aqui nos últimos seis meses, que apontam para perdas financeiras, qual é a posição institucional da empresa sobre esse volume de manifestações e a classificação “Não Recomendada” atribuída pela plataforma?
Esclarecemos, inicialmente, que os indicadores e métricas divulgados pela plataforma Reclame Aqui não são atualizados em tempo real, sendo apurados e recalculados periodicamente conforme critérios e metodologias próprias da plataforma.
No período mencionado, a MW Bank registrou crescimento relevante de sua base operacional, composta por clientes pessoas jurídicas, o que naturalmente refletiu no aumento absoluto do número de manifestações recebidas. A partir desse diagnóstico, a instituição iniciou um processo estruturado de readequação interna, com ampliação de equipes, revisão de fluxos de atendimento, fortalecimento dos processos de compliance e melhoria dos controles operacionais.
Tais medidas já se encontram em fase de implementação e consolidação, sendo esperado que seus efeitos positivos se reflitam progressivamente nos indicadores públicos da plataforma, inclusive na reputação institucional, nos próximos ciclos de atualização.
2. Diversas reclamações descrevem um modus operandi específico: pessoas são atraídas por anúncios em redes sociais com promessas de ganhos, rifas ou empregos e são instruídas a fazer PIX para contas do MW Bank, sem jamais receber a contrapartida. Que medidas concretas de prevenção a fraudes o MW Bank adota para monitorar e interromper o recebimento de recursos oriundos desses esquemas, uma vez que a conta destino é de sua instituição?
A MW Bank atua como Instituição de Pagamento devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil, prestando serviços exclusivamente a pessoas jurídicas, com foco operacional em plataformas digitais, marketplaces e operações de e-commerce, incluindo abertura e gestão de contas PJ, intermediação de pagamentos e atuação como correspondente bancário, sempre em estrita observância à regulamentação vigente.
A instituição não realiza, em nenhuma hipótese, ofertas de emprego, investimentos, rifas, promessas de retorno financeiro, comissões ou qualquer forma de captação direta de pessoas físicas. Dessa forma, comunicações, anúncios ou abordagens que utilizem indevidamente o nome da MW Bank para tais finalidades configuram fraudes praticadas por terceiros, sem qualquer vínculo com a instituição.
No âmbito preventivo, a MW Bank mantém e vem continuamente aprimorando seus mecanismos de compliance, incluindo procedimentos de KYC (Know Your Customer), KYB (Know Your Business), monitoramento transacional e análise de risco, com o objetivo de identificar padrões atípicos e mitigar a entrada ou permanência de clientes com potencial risco operacional ou reputacional.
3. Um caso relatado especificamente cita um prejuízo de R$ 1.600,00 em uma suposta rifa online. O MW Bank tem conhecimento interno deste ou de casos similares? Em caso afirmativo, qual foi o desfecho dado pela instituição?
A MW Bank tem ciência de relatos envolvendo golpes ou fundada suspeita de fraudes conduzidas por terceiros que utilizaram contas mantidas na instituição como meio operacional.
Como processadora de pagamentos via pix, a MW Bank adota todas as medidas cabíveis dentro de sua esfera de atuação para apuração desses casos.
Todos os casos identificados são devidamente analisados pelos setores competentes, com adoção de medidas como bloqueios preventivos, encerramento de contas, comunicações às autoridades competentes e aprimoramento contínuo dos critérios de prevenção, com o objetivo de mitigar a recorrência dessas práticas.
4. Muitos consumidores alegam extrema dificuldade para obter reembolso ou mesmo uma resposta clara após serem lesados. Considerando que a taxa de resposta da empresa no Reclame Aqui é reportada como baixa e o tempo médio de resposta é de 20 dias, quais processos o MW Bank possui para garantir um atendimento ágil e eficaz a usuários que alegam ter sido vítimas de fraude utilizando seus serviços?
No que se refere aos pedidos de reembolso no âmbito do Pix, especialmente via Mecanismo Especial de Devolução (MED), é imprescindível esclarecer que sua aplicação depende do atendimento aos requisitos técnicos e regulatórios estabelecidos pelo Banco Central do Brasil. Ao MW Bank Instituição de Pagamento, na condição de instituição recebedora, cabe cooperar com eventuais solicitações formais encaminhadas pelo PSP pagador e pelas autoridades competentes, nos termos das regras aplicáveis ao Pix.
Para que a análise seja possível, é necessário que o solicitante apresente informações completas sobre o ocorrido, bem como evidências mínimas que permitam a verificação técnica, tais como comprovantes válidos, identificação da transação e correlação entre os envolvidos. Alegações genéricas ou documentação incompleta, por exemplo, comprovantes em nome de terceiros sem vínculo comprovado, inviabilizam o prosseguimento do procedimento, nos termos da regulamentação vigente.
As demandas que atendem aos critérios são devidamente analisadas dentro dos prazos regulatórios, e a MW Bank Instituição de Pagamento vem promovendo ajustes internos para aprimorar a eficiência, clareza e tempestividade de seus atendimentos.
5. A alegação recorrente nas respostas às reclamações é de que “golpistas externos” usam o nome do banco. Que ações judiciais ou extrajudiciais o MW Bank move ativamente para coibir esse uso indevido de sua marca em esquemas fraudulentos que resultam em danos a terceiros?
A MW Bank reconhece que o uso indevido de marcas por terceiros mal-intencionados é uma realidade que afeta todo o setor financeiro e de meios de pagamento.
A MW Bank Instituição de Pagamento adota como primeira linha de defesa um robusto sistema de compliance, aliado ao tratamento diligente de manifestações oriundas de canais como SAC, Reclame Aqui, RDR, Procon e demais meios administrativos. Sempre que identificadas condutas que extrapolem a esfera administrativa, a MW Bank promove as comunicações cabíveis aos órgãos competentes, além de colaborar com investigações em curso, dentro dos limites legais e regulatórios aplicáveis.
6. A ausência do “Selo de Verificação” do Reclame Aqui é apontada como um indicador de falta de compromisso com a resolução de conflitos. Há alguma razão institucional para o MW Bank não buscar essa certificação, que é amplamente reconhecida como um sinal de confiabilidade ao consumidor?
A presença do MW Bank Instituição de Pagamento na plataforma Reclame Aqui encontra-se em fase de consolidação e estruturação operacional. A obtenção de selos e certificações depende do histórico de indicadores que são apurados ao longo do tempo, conforme critérios próprios da plataforma.
Nesse contexto, a instituição optou por priorizar, neste momento, o fortalecimento dos processos internos e a melhoria efetiva da experiência de atendimento, entendendo que os reconhecimentos formais são consequência natural de práticas consistentes e sustentáveis.
7. Além do Reclame Aqui, o banco mantém um canal centralizado e dedicado especificamente para o recebimento e apuração de relatos de tentativas de fraude ou golpes onde sua plataforma foi utilizada? Se sim, qual é e como os clientes ou não clientes podem acessá-lo?
A MW Bank mantém um canal de atendimento centralizado por meio de seu Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC), com equipe dedicada à recepção, triagem e encaminhamento de relatos relacionados a tentativas de fraude ou uso indevido de sua plataforma.
O atendimento é realizado majoritariamente via WhatsApp, pelo número (47) 9204-8580, além dos demais canais institucionais disponibilizados em seu site oficial. Embora a atuação do MW Bank Instituição de Pagamento seja voltada a clientes pessoas jurídicas, os canais de atendimento também recebem e encaminham relatos de não clientes que identifiquem uso indevido do nome da instituição em tentativas de fraude, para fins de triagem e providências cabíveis.
8. O senhor menciona a cooperação com autoridades. Quantos e quais procedimentos formais (como ofícios ou comunicações) o MW Bank encaminhou nos últimos 12 meses a órgãos como a Polícia Civil, Federal ou o Banco Central relatando a identificação de esquemas de fraude que utilizaram contas da instituição?
Nos últimos 12 meses, a MW Bank encaminhou aproximadamente 30 comunicações formais, incluindo ofícios e respostas técnicas, a órgãos competentes como autoridades policiais, relacionadas à identificação e apuração de indícios de fraudes envolvendo contas mantidas na instituição. Por deveres legais (sigilo e proteção de dados), não detalhamos casos específicos em comunicação pública.
Essas comunicações fazem parte do compromisso institucional com a cooperação regulatória e o combate a práticas ilícitas no sistema financeiro.
9. Em sua política de compliance, qual é o protocolo acionado quando a instituição identifica que uma conta em sua plataforma está recebendo, de forma recorrente, múltiplas transferências de baixo valor seguidas de saques imediatos, padrão comum em golpes aplicados em massa?
O modelo de negócios da MW Bank contempla, por natureza, alta volumetria e performance nas transações via PIX, o que exige critérios técnicos rigorosos para diferenciação entre operações legítimas e padrões suspeitos.
Nos termos de sua política de compliance e em conformidade com a legislação e regulamentação vigentes, incluindo a Resolução BCB nº 6, a instituição realiza monitoramento contínuo de transações, com foco na identificação de atipicidades, comportamentos suspeitos e padrões compatíveis com práticas fraudulentas.
Quando tais indícios são identificados, são acionados os protocolos internos de análise, mitigação de risco e, quando cabível, comunicação aos órgãos competentes.
10. Por fim, qual mensagem o MW Bank gostaria de transmitir publicamente aos consumidores que se sentem desamparados após perderem recursos em transações que culminaram em contas da instituição, muitas vezes sem conseguir sequer identificar o responsável pelo golpe?
A MW Bank lamenta profundamente as situações em que consumidores são vítimas de fraudes praticadas por terceiros, especialmente quando tais condutas resultam em prejuízos financeiros e sensação de desamparo.
Reiteramos que a instituição atua com seriedade, transparência e responsabilidade, dentro dos limites legais e regulatórios que regem sua atividade como Instituição de Pagamento. Nosso compromisso é com o fortalecimento contínuo dos mecanismos de prevenção, a cooperação com autoridades e o aprimoramento dos canais de atendimento, buscando mitigar riscos e contribuir para um ambiente financeiro mais seguro.
A MW Bank permanece à disposição para colaborar com investigações, prestar esclarecimentos técnicos e aprimorar seus processos, reafirmando seu compromisso com a integridade do sistema de pagamentos e com a confiança dos usuários e da sociedade.
Atenciosamente,
Witor F. Corrêa.
Sócio-Diretor / Managing Partner”
